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业务频道 - 结算业务

票据贴现
点击数:23837   发布时间:2013/4/17 10:04:00

    ⊙业务综述:票据贴现业务是银行以购买未到期银行承兑汇票或商业承兑汇票的方式向企业发放的贷款。

    票据贴现是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现,银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。票据一经贴现便归贴现银行所有,贴现银行到期可凭票直接向承兑人收取票款。

    票据贴现作为一种高效实用的融资手段,具有以下特点:

    1、贴现业务能为客户快速变现手中未到期的商业票据,手续方便、融资成本低。

    2、客户可预先得到银行垫付的融资款项,加速公司资金周转,提高资金利用效率。

 


申办条件:

    1、按照《中华人民共和国票据法》和人民银行的《支付结算办法》规定签发的有效汇票,基本要素齐全。

    2、单张汇票金额不超过500万元。

    3、汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则,并以真实合法的交易关系和债务关系为基础。

 


提供资料:

    1、未到期的承兑汇票,贴现申请人的企业法人资格证明文件及有关法律文件。

    2、经年审合格的企业(法人)营业执照(复印件)、代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、资信等级证书、验资报告等。

    3、企业法人代表证明书或授权委托书,股东会(董事会)决议及公司章程。

    4、贴现申请人的近期财务报表。

    5、贴现申请书。

    6、贴现申请人与出票人之间的商品交易合同原件及复印件及合同项下的增值税专用发票原件及复印件。

 


申请程序:

    1、持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票到我行营业部,填制《银行承兑汇票贴现申请书》或《商业承兑汇票贴现申请书》。

    2、向银行提供上述材料。

    3、我行营业部按照规定的程序确认拟贴现汇票和贸易背景的真实性、合法性。

    4、计算票据贴现的利息和金额。

    贴现利息=汇票面值实际贴现天数月贴现利率/30

    实付贴现金额=汇票面额-贴现利息

    5、按照实付贴现金额发放贴现贷款

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